外贸行业近期频繁遭遇“冻卡潮”，这一现象背后的原因主要有两大方面：上游账户涉嫌诈骗和洗钱活动。

一、上游账户涉嫌诈骗

外贸交易中，有时会出现客户本身涉嫌诈骗的情况。这些诈骗者利用欺骗手段，诱使受害者将货款转移到其账户，用于购买正常的商品和服务，或请求部分代付。

一旦受害者报案并立案，当地公安机关有权对任何他们认为存在疑问的账户进行冻结，无论账户所属银行或持有人身处何地。他们会从受害者直接汇款的账户为源头开始查询，并追踪所有与此账户相关的关联账户，这些账户都将面临被冻结的风险。

二、上游账户涉嫌洗钱

另一种导致外贸账户被冻结的原因是上游账户涉嫌洗钱活动。由于某些客户无法通过正规途径收付美金，他们可能会选择通过地下钱庄或委托换汇的方式处理资金。这种方式涉及将美金或人民币交付给代理人，通过非正规途径进行兑换，然后再支付给国内收款人。这类资金由于脱离了银行的监管，成为国家重点打击的对象。

此外，地下钱庄或委托方往往涉及大量资金，且其操作方式隐蔽，导致调查与核实的难度大、周期长。因此，一旦这些账户被冻结，账户持有人想要回或申请解冻的几率相对较低。

而外贸企业及商家在货款收取时，往往无法核实款项来源的合法性。

许多外贸公司、物流公司、原材料公司的账户及员工工资卡等因涉及涉案资金流水而被冻结，无法正常经营和生活。更有甚者，因公司资金被冻结而面临倒闭的风险。

为确保资金安全，避免与诈骗及地下钱庄发生资金往来，我们特别梳理了以下高风险收付款行为，请大家务必提高警惕：

1. 异常支付来源：当外贸货款并非来自外商或其指定的外贸公司、货代企业等正常贸易往来方的银行账户，而是来自陌生的银行账户时，请务必保持警觉。这种支付方式可能涉及非法资金流转，存在极大的风险。

2. 出借银行账户：切勿将个人或企业的银行账户出借给他人使用。这不仅可能导致账户被用于非法活动，还可能使您成为不法分子的帮凶，承担法律责任。

3. 代收款、代付款、代转账：在未经核实的情况下，不要随意帮助他人进行代收款、代付款或代转账操作。这些行为可能涉及非法资金转移，一旦涉及违法行为，您将承担相应的法律责任。

4. 私下买卖外汇：请遵守国家外汇管理规定，不要通过非正规渠道进行外汇买卖。私下买卖外汇不仅存在法律风险，还可能导致资金损失。

为确保外贸交易中的资金安全，市场商户在业务操作过程中应注意以下防范银行卡冻结的措施：

1. 确认打款方信息：在要求客户支付货款前，务必确认打款方的银行账户信息。若客户无法确认，则要警惕可能是由违法犯罪分子代为支付货款的风险。

2. 避免无关款项：只接受与货款直接相关的款项，对于与货款无关的款项，一律拒绝接收。

3. 避免代收代付：不要委托与贸易往来无关的境内外第三方进行货款支付，切勿参与代收款、代付款等涉及资金中转的行为，以免卷入不必要的法律风险。

4. 原路退回多余货款：若收到客户多打的货款，务必按照原路退回，不要按客户指令转账给第三方。

5. 银行结汇：通过银行正规渠道进行结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇等非法活动。

6. 减少账户操作：避免频繁进行换卡、注销等账户操作，以免触发银行风控系统。

7. 保护账户安全：切勿出借银行账户，以免被他人用于非法活动，导致账户被冻结。

8. 避免借用账户：不要借用员工的个人银行账户进行资金操作，以免引发不必要的法律风险。

当外贸银行卡被冻结时，为确保问题能够得到妥善解决，建议您按照以下步骤进行应对：

1. 了解冻结信息：及时向银行查询被冻结的详细信息，确定是哪个部门进行了冻结：法院、公安部门，还是银行内部。了解冻结时间、冻结期限等。

2. 收集并保存沟通记录：请务必保存所有与客户的打款前沟通信息，如WhatsApp、邮件、Skype等聊天记录，这些记录可以证明您的交易意图和过程。

3. 准备真实性证明：

• 证明你合法身份的(公司营业执照，身份证，如果是员工卡则需要提供公司授权证明，银行流水，荣誉证书，政府权威资质等；

• 被冻结银行卡(账户)基本资料及被冻结银行卡(账户)自开户以来至今交易明细(银行打印、盖章),并拷贝电子数据(刻光盘);

• 证明你的涉案收入合法(订单，装箱单发票，报关单，出货单/提单，资金出项流水走向和记录，上下游对接的证人和信息身份证明，所有对应的聊天记录);

• 证明你和上家打款人的关系；

• 银行卡账户解冻申请。

4. 主动联系公安机关：主动与冻结所在地公安机关取得联系，了解涉案金额、冻结原因以及解冻所需的条件和流程。

5. 寻求专业咨询：及时咨询银行、律师和有关部门的意见，获取专业的法律建议，以便更有效地应对冻结问题。

6. 应对人身强制措施：如果被公安机关采取人身强制措施，请保持冷静，明确解释自己的身份，并强调自己没有参与任何违法犯罪行为。

7. 仔细核对笔录等文件：在签署任何笔录或书面文件之前，请务必仔细核对相关表述，确保不会被误导签下认罪书或其他不利于自己的文件。

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